돈 모으는 법부터 투자까지: 실생활 금융 상식

돈이란 뭘까? 잘 아는 사람만이 부자가 된다

나는 월급날이 가까워질수록 초조해진다. 왜일까? 매달 버는 돈은 비슷한데, 통장 잔고는 점점 줄어든다. 혹시 나만 그런가?
아니다. 수많은 사람들이 ‘열심히 벌지만, 왜인지 모르게 돈이 남지 않는다’는 고민을 안고 산다.
여기서 중요한 건 돈을 얼마나 버느냐보다, 얼마나 ‘알고’ 다루느냐다.

바로 이 지점에서 금융 지식이 빛을 발한다.
복잡한 공식이나 경제학 이론이 아니라, 나의 돈을 지키고 늘리는 기본적인 감각.
오늘은 내가 실제로 써먹고 있는 실전 금융 지식 팁을 하나씩 알려줄게.

1. 금융 지식은 돈을 지키는 ‘언어’다

알아두면 평생 써먹는 핵심 금융 용어

“나 신용 점수가 몇 점인지 몰라.”
“IRP? ETF? 그게 뭔데?”

이렇게 말하는 사람, 생각보다 많다.
하지만 이런 기본 용어는 ‘돈을 다루는 언어’다. 영어를 모르면 외국 여행이 힘든 것처럼, 금융 언어를 모르면 내 돈을 스스로 지키기 어렵다.

꼭 알아야 할 핵심 금융 용어 몇 가지를 정리해봤다.

신용 점수	개인의 신용 상태를 수치화한 지표	대출, 카드 발급 등에서 중요한 기준이 됨
예적금	돈을 은행에 예치하고 이자를 받는 상품	가장 기본적이고 안정적인 자산 관리 수단
CMA	수시 입출금이 가능하고 이자가 붙는 계좌	돈을 잠깐 맡길 때 유용한 고금리 대체 수단
ETF	주식처럼 거래되는 펀드	분산 투자로 위험을 낮추는 투자 상품
IRP	개인형 퇴직연금	노후 자산 준비를 위한 절세 상품
DTI/DSR	소득 대비 부채 비율	대출 심사 시 핵심 지표로 사용됨

금융 공부, 생각보다 쉽다

금융 지식은 책 한 권 읽는다고 단번에 머릿속에 들어오지 않는다.
중요한 건 ‘조금씩, 생활 속에서’ 익히는 것.

예를 들어,

• 커피값 줄이는 대신 CMA 계좌에 자동 이체
• 월급의 10%는 ETF 적립식 투자로 돌리기
• 통신비 절감하고 절약한 돈을 IRP에 넣기

이런 식으로 하나씩 시도하다 보면, 자연스럽게 금융 감각이 쌓인다.

2. 사회초년생에게 꼭 필요한 금융 감각 5가지

1. 월급은 ‘쓰기 전에 나누라’

가장 먼저 해야 할 일은 ‘통장을 쪼개는 것’이다.
나는 월급을 받자마자 이렇게 나눈다:

• 생활비 계좌 (60%): 월세, 식비, 교통비 등
• 저축 계좌 (20%): 비상금 및 중장기 목표
• 투자 계좌 (10%): ETF, 펀드, 주식
• 소비 계좌 (10%): 여가, 쇼핑, 외식

이렇게 하면 “돈이 어디 갔는지 모른다”는 말이 줄어든다.
예산이 보이면, 낭비도 줄고, 자존감도 올라간다.

2. ‘부자 되는 법’보다 ‘가난해지지 않는 법’을 먼저 배워라

많은 재테크 책이 ‘부자 되는 법’을 이야기한다.
하지만 현실은 다르다.
우리가 먼저 배워야 할 건 가난을 피하는 법이다.

그건 바로 빚의 늪을 피하는 것이다.

• 카드 할부는 적당히.
• 현금서비스, 리볼빙은 절대 금물.
• 신용대출은 갚을 능력이 있을 때만.

신용은 돈이다.
한번 깎인 신용 점수는 쉽게 회복되지 않는다.

3. 내가 실천하고 효과 본 금융 습관 BEST 4

1. 가계부 어플 무조건 설치

요즘은 ‘자동 가계부’가 많다.
카드, 계좌를 연동하면 자동으로 지출을 분류해준다.
내가 추천하는 앱은

• 뱅크샐러드
• 자산노트
• 토스 가계부

딱 3개월만 써보면
‘내가 어디에 돈을 낭비하고 있었는지’
확실히 보인다.

2. 6개월 치 비상금은 꼭 확보

회사가 갑자기 문 닫을 수도 있고, 아플 수도 있다.
이럴 때를 대비한 비상금은 최소한
‘월 고정지출 × 6개월’ 정도가 안전하다.
이 돈은 CMA나 예금으로 따로 보관한다.
절대 손대지 않는다.

3. 투자 전, ‘정보 다이어트’ 먼저 하자

하루에 주식 유튜브 5개씩 보며 투자는 망한다.
정보가 많으면 결정이 어렵고,
결국 ‘남 따라 하기’만 하게 된다.

나는 이렇게 시작했다:

• ETF란 무엇인지 공부
• 매월 일정 금액을 ‘적립식 투자’
• 단기 수익 기대 없이 꾸준히 유지

한 가지 상품만 이해하고 투자해도
나만의 투자 루틴이 생긴다.

4. 연말정산 미리 준비

연말정산은 ‘돈 돌려받는 시즌’이 아니다.
미리 준비하면 환급도 많고, 세금도 줄어든다.

연초부터 준비해야 할 체크리스트:

• 신용카드 vs 체크카드 사용 비율 조절
• IRP, 연금저축 투자
• 의료비, 교육비, 기부금 영수증 챙기기

4. 금융 지식은 결국 ‘자기 인생’에 대한 책임감이다

나는 금융을 공부하면서
단순히 돈을 벌기 위한 방법이 아니라
내 인생을 주도적으로 설계하는 도구를 배웠다.

• 꿈이 있어도 돈이 없으면 포기해야 하는 현실
• 안정된 삶을 위해 신용을 관리해야 하는 이유
• 미래를 위한 ‘나만의 연금 플랜’이 필요한 이유

이 모든 것의 시작점이 바로
작은 금융 지식 하나에서 비롯됐다.

마무리하며 – 오늘부터 한 가지씩 실천하자

금융 공부는 끝이 없다.
하지만 시작은 어렵지 않다.
오늘 이 글을 읽고 한 가지만 실천해보자.
예금 통장 만들기든, CMA 계좌 열기든, 가계부 앱 설치든.

그 작은 시작이
당신의 10년 후 자산을 바꾼다.